Como Aliviar o Peso das Dívidas Médicas nos Estados Unidos

As dívidas médicas são um fardo pesado. Um simples atendimento de emergência pode se transformar em uma despesa significativa. Seja um procedimento planejado ou uma situação inesperada, como uma lesão, ninguém espera que essas contas cheguem, especialmente quando não há recursos suficientes para quitá-las de imediato. No entanto, há formas de gerenciar e aliviar esse fardo. Vamos mostrar como lidar com as dívidas médicas, passo a passo.

O Que São Dívidas Médicas?

Dívidas médicas são despesas que surgem de uma necessidade de saúde, como uma cirurgia ou visita de emergência. Diferente de outras dívidas, como no cartão de crédito, geralmente não é algo que se planeja com antecedência. Essas dívidas surgem de situações inesperadas e podem ser esmagadoras. Estudos mostram que cerca de 1 em cada 5 americanos tem dificuldades para pagar suas contas médicas.

Como Pagar Suas Dívidas Médicas

1. Priorize o Cuidado com a Família

Em uma emergência, a saúde deve vir em primeiro lugar. Não deixe que as preocupações com o custo do tratamento impeçam você de procurar ajuda. Concentre-se no que realmente importa: o bem-estar de sua família. Depois que a situação se estabilizar, você poderá olhar para as contas e começar a traçar um plano para quitá-las.

2. Revise Suas Contas

É importante analisar cada detalhe da conta para evitar cobranças incorretas. Verifique se todos os procedimentos foram realmente realizados e se a conta foi enviada para o seu seguro antes de chegar até você. Muitas vezes, erros simples podem ser corrigidos com uma ligação para o seguro ou hospital.

3. Faça um Orçamento

Um orçamento é essencial para controlar suas despesas e, assim, direcionar uma quantia fixa para o pagamento das dívidas médicas. Comece com um orçamento baseado em zero, no qual cada dólar tem um destino definido. Certifique-se de que suas necessidades essenciais estão cobertas primeiro, incluindo:

• Alimentação: garantir o básico para sua família.
• Contas de Utilidade: manter serviços essenciais, como água e eletricidade.
• Moradia: estar em dia com o aluguel ou hipoteca.
• Transporte: garantir o deslocamento para o trabalho e necessidades básicas.

Esses gastos devem ser cobertos antes de pensar nas dívidas médicas, para que você e sua família possam manter uma vida minimamente estável.

4. Negocie com o Hospital

Entre em contato com o administrador do hospital ou o setor financeiro para negociar os valores. Muitos hospitais estão abertos a negociações, especialmente quando você apresenta seu orçamento e situação financeira. Seja honesto e educado, explique sua situação e pergunte se há possibilidade de reduzir o valor ou parcelar o pagamento.

5. Use o Método da Bola de Neve para Pagar Suas Dívidas

Após negociar e ter uma visão clara do valor total devido, você pode aplicar o método da bola de neve para eliminar a dívida. Esse método consiste em listar todas as dívidas da menor para a maior, atacando a menor dívida primeiro com o máximo que puder. À medida que quita cada uma, o valor que destinava à dívida anterior é somado ao pagamento da próxima. Com o tempo, o pagamento vai crescendo, formando uma “bola de neve” que quita as dívidas progressivamente.

Como Lidar com Cobranças de Dívidas Médicas

Quando as contas médicas atrasam, o hospital pode transferir a dívida para empresas de cobrança. Para evitar isso, procure negociar diretamente com o hospital, mas, caso já esteja lidando com cobradores, siga estas dicas:

1. Conheça Seus Direitos: Cobradores não podem intimidar ou ameaçar com falsas promessas. Se você se sentir coagido, denuncie a empresa ao Federal Trade Commission (FTC) e ao escritório do procurador geral do seu estado.
2. Saiba o Que Deve: Conheça exatamente o valor de cada dívida e exija uma documentação detalhada antes de realizar qualquer pagamento.
3. Negocie com Cautela: Se for necessário, negocie um acordo por escrito e, em vez de dar acesso à sua conta bancária, faça pagamentos com cheque ou cartão pré-pago.

A Dívida Médica Justifica a Declaração de Falência?

As dívidas médicas são um dos motivos mais comuns para a declaração de falência. No entanto, a falência pode ter consequências sérias e duradouras, impactando sua vida financeira. Antes de considerar essa opção, tente todos os outros recursos para negociar e pagar suas dívidas. Se a falência for inevitável, saiba que ela pode oferecer um novo começo, mas não deve ser vista como a primeira solução.

O Que Acontece com a Dívida Médica Após o Falecimento de Alguém?

Em geral, as dívidas médicas de uma pessoa falecida são cobertas pelo patrimônio da pessoa, como bens e contas bancárias. Parentes diretos, como cônjuges, podem ser responsabilizados apenas em situações específicas, como:

• Serem co-signatários do empréstimo
• Possuírem uma conta conjunta com o falecido
• Morarem em estados onde a lei transfere automaticamente algumas responsabilidades ao cônjuge

Recursos Úteis para Alívio de Dívidas Médicas

Se você está lidando com uma montanha de contas médicas, há recursos e organizações que podem ajudar:

• Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA): Protege consumidores de práticas abusivas de cobrança de dívidas. Saiba mais em consumerfinance.gov.
• Medical Debt Relief Act: A lei prevê regras para proteger consumidores e seus históricos de crédito em casos de dívidas médicas.

Além disso, considere buscar orientação com um consultor financeiro para elaborar um plano de pagamento ou descobrir outras alternativas de negociação.

Conclusão

As dívidas médicas podem parecer esmagadoras, mas com um plano sólido e o uso de recursos de apoio, é possível recuperar o controle da situação. Mantenha a calma, negocie com paciência e, se precisar, busque ajuda profissional.

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Disclaimer: Este artigo é para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro.