Tudo o que você precisa saber sobre cartões de crédito em Portugal: Usando de maneira inteligente e evitando armadilhas
O cartão de crédito é uma das ferramentas financeiras mais utilizadas no mundo todo. Em Portugal, como no Brasil, ele é amplamente aceito em lojas, restaurantes, hotéis e também em compras online. Contudo, apesar de sua praticidade, o uso inadequado pode levar a sérias complicações financeiras. A boa notícia é que, se utilizado corretamente, o cartão de crédito pode ser um aliado poderoso para a sua saúde financeira, além de trazer vantagens como cashback, milhas aéreas e descontos em lojas parceiras.
Neste artigo, vamos mostrar como você pode usar seu cartão de crédito de maneira inteligente, apresentar exemplos reais de boas e más práticas no uso do cartão e, por fim, sugerir soluções para quem está enfrentando dificuldades financeiras devido ao cartão de crédito.
O que é um cartão de crédito?
Antes de entender como utilizá-lo corretamente, é fundamental saber o que é um cartão de crédito e como ele funciona. De forma simples, o cartão de crédito permite que você compre produtos ou serviços hoje e pague por eles no futuro. Em outras palavras, você “empresta” dinheiro do banco ou da instituição financeira que emitiu o cartão, e a dívida precisa ser quitada em um prazo determinado, que normalmente varia entre 20 e 50 dias, sem cobrança de juros. Se não pagar no prazo, os juros começam a incidir, tornando a dívida mais difícil de pagar.
Existem também outras características do cartão, como o limite de crédito, que é o valor máximo que você pode gastar. Esse limite é estabelecido de acordo com o seu perfil financeiro, levando em consideração sua renda e histórico de crédito.
Exemplo de uso correto do cartão de crédito
Vamos ilustrar com um exemplo prático de como utilizar o cartão de crédito da maneira correta:
Maria e o uso consciente do cartão de crédito:
Maria tem um cartão de crédito com um limite de 3.000 euros. Ela utiliza seu cartão para fazer compras mensais que somam aproximadamente 1.000 euros, comprando itens que já estavam em seu orçamento, como supermercado, combustível e algumas despesas pequenas com entretenimento. Maria sempre paga a fatura integralmente até a data de vencimento, o que lhe permite não pagar nenhum juros.
Além disso, ela usa o cartão em programas de cashback oferecidos pelo banco, acumulando cerca de 2% de volta em todas as suas compras. Com isso, no final de cada mês, ela não só mantém o controle sobre suas finanças como também consegue um pequeno “desconto” pelas compras realizadas.
Exemplo de uso incorreto do cartão de crédito
Agora, vamos ver um exemplo de como o uso incorreto do cartão pode levar a problemas financeiros:
João e o endividamento com o cartão de crédito:
João, por outro lado, tem um limite de 5.000 euros no seu cartão de crédito. Ele usa o cartão de forma indiscriminada para comprar roupas, gadgets eletrônicos e até mesmo pagar pequenas viagens. João não se organiza para pagar a fatura integralmente e acaba deixando de pagar o valor total de sua fatura. Quando os juros são cobrados, a dívida aumenta rapidamente, pois a taxa de juros do cartão de crédito pode ultrapassar os 20% ao ano. No fim do mês, ele não consegue pagar tudo o que deve e acaba entrando em um ciclo vicioso de endividamento, no qual apenas paga os juros e nunca consegue quitar o valor principal.
Além disso, João não percebeu que, ao parcelar suas compras, ele acabava se endividando ainda mais, já que os juros sobre as parcelas podiam ser ainda mais altos.
Soluções para quem tem dívidas no cartão de crédito
Se você está enfrentando dificuldades financeiras devido ao uso excessivo do cartão de crédito, saiba que existem soluções viáveis para sair dessa situação. Algumas alternativas recomendadas por especialistas incluem:
- Priorize o pagamento da dívida com juros mais altos: O primeiro passo para sair das dívidas do cartão de crédito é focar no pagamento do saldo que possui as maiores taxas de juros. Isso ocorre porque os juros dos cartões podem ser extremamente altos, o que significa que, quanto mais tempo você levar para pagar, maior será o valor que você terá de quitar.
- Faça um planejamento financeiro: Organize seu orçamento mensal para incluir o pagamento das dívidas. Determine um valor fixo que você pode pagar todo mês para reduzir o saldo devedor.
- Consolidação da dívida: Se você tem várias dívidas de cartão de crédito ou outros empréstimos, uma alternativa interessante pode ser consolidar as dívidas. A consolidação permite que você junte todas as suas dívidas em um único pagamento mensal, o que pode facilitar o controle. Normalmente, isso pode ser feito com um empréstimo pessoal com uma taxa de juros menor, reduzindo o impacto dos juros altos do cartão de crédito.
- Transferência de saldo (balance transfer): Algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de transferir o saldo devedor do cartão de crédito para outro cartão com uma taxa de juros promocional mais baixa, ou até mesmo sem juros por um período de tempo. Isso pode ser uma boa estratégia para diminuir a pressão dos juros altos.
- Negociação com o banco: Se você está com dificuldades financeiras, uma opção viável é negociar diretamente com seu banco. Muitos bancos oferecem opções de refinanciamento ou alongamento da dívida, com condições mais favoráveis.
A troca de uma dívida cara por uma mais barata: empréstimos pessoais e outras opções
Quando se trata de dívidas com juros elevados, como as do cartão de crédito, uma estratégia eficiente pode ser trocar a dívida cara por uma mais barata. Em Portugal, por exemplo, você pode procurar por empréstimos pessoais que oferecem taxas de juros significativamente mais baixas. Ao fazer isso, você poderá quitar a dívida do cartão de crédito e transferir o saldo para uma dívida com condições mais favoráveis, com parcelas mensais fixas e juros mais baixos.
Além disso, algumas instituições financeiras oferecem cartões de crédito com juros de 0% no primeiro ano, o que pode ser uma oportunidade interessante para quem está pagando juros elevados e precisa de tempo para se reorganizar financeiramente.
Convite para usar nossas ferramentas gratuitas
Para ajudar no seu planejamento financeiro, oferecemos uma série de ferramentas gratuitas que podem facilitar o seu dia a dia. Além dos tradicionais simuladores de juros compostos e empréstimos, você também pode usar ferramentas como o simulador de combustíveis, o simulador de reserva de emergência, e até o simulador de churrasco para planejar aquela reunião com os amigos e o tão aguardado simulador do primeiro milhão. Não deixe de explorar esses recursos para otimizar suas finanças de maneira prática e eficiente! Quer conhecer? Só clicar aqui.
Disclaimer
Este artigo tem o objetivo de fornecer informações e orientações gerais sobre o uso de cartões de crédito e soluções para quem está endividado. É importante lembrar que cada caso financeiro é único, e, para tomar as melhores decisões, é essencial consultar um especialista ou um consultor financeiro que possa oferecer um plano adequado à sua situação. As soluções apresentadas neste artigo não garantem resultados específicos e devem ser avaliadas com base nas suas necessidades individuais.
